Uma nova linha de crédito para capital de giro de pequenos negócios, com garantia do fundo FG BNDES-Sebrae, passa a ser ofertada pelo BTG Pactual a partir da primeira quinzena de março deste ano. A contratação será realizada de forma 100% digital. O financiamento é destinado a microempreendedores individuais (MEI), microempresas (ME) e empresas de pequeno porte (EPP), com faturamento de até R$ 4,8 milhões por ano. No total, o fundo pode alavancar mais de R$ 9,4 bilhões em crédito para o setor.

Com taxas a partir de 1,5% ao mês, os empréstimos poderão ser pagos em até 60 parcelas. Além disso, os clientes terão carência de até 12 meses para começar a pagar o financiamento. A adesão será realizada por meio do app BTG Pactual Empresas, que possibilita a análise de crédito, a aprovação de operações automáticas e o desembolso do recurso no mesmo dia.

O destaque da iniciativa é o acesso a consultorias e assistência do Sebrae. “Historicamente, o acesso ao crédito é um dos maiores desafios para os pequenos negócios, e a grande barreira é a falta de garantias. Esta parceria com as instituições financeiras permite que empreendedores e empreendedoras tenham uma estratégia de crescimento e expansão da empresa, gerando mais empregos e melhorando o faturamento”, afirma o presidente do Sebrae, Décio Lima. “Além disso, o empreendedor não estará sozinho, pois contará com o Sebrae para melhorar a gestão do negócio e aplicar o recurso de forma sustentável”, complementa.

A diretora-superintendente do Sebrae Mato Grosso, Lélia Brun, destacou que o acesso ao crédito continua sendo um dos principais desafios para quem decide empreender no estado. Segundo ela, transformar uma ideia em negócio e mantê-lo em funcionamento exige investimento e, muitas vezes, recorrer a financiamentos – algo que ainda não é simples para pequenos empresários. Em Mato Grosso, são cerca de 514 mil pequenos negócios, incluindo 254 mil microempreendedores individuais, muitos deles enfrentando dificuldades para obter capital inicial ou ampliar suas atividades, realidade que também impacta o empreendedorismo feminino.

“Empreender nunca foi uma tarefa fácil. Muitos empresários precisam bater à porta de instituições financeiras para conseguir crédito e tirar seus projetos do papel ou fortalecer seus negócios. Por isso, o Sebrae trabalha para ampliar o acesso à informação, à capacitação e a linhas de crédito mais adequadas, ajudando os pequenos negócios a crescerem com sustentabilidade e a contribuírem para o desenvolvimento do nosso estado”, afirma a diretora-superintendente.

O BTG Pactual é a quinta instituição financeira habilitada a operar com o fundo, criado em parceria entre o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e o Sebrae. A iniciativa contribui para a redução das exigências de garantias complementares, o que pode ampliar o número de empreendedores aptos a buscar crédito, impulsionando a geração de emprego, renda e desenvolvimento local. Anteriormente, Bradesco, SENFF, BANDES e Fomento TO já haviam sido habilitados para essa operação.

“O BTG Pactual Empresas tem como prioridade aprofundar o relacionamento com micro e pequenas empresas, e o crédito é, frequentemente, o primeiro ponto de contato desses clientes com o banco. O FGBS amplia nossa capacidade de oferta de crédito para esse público, enquanto a parceria com o Sebrae fortalece nosso conhecimento sobre o segmento, viabilizando o desenvolvimento de soluções e produtos mais alinhados às necessidades do pequeno empresário”, afirma Rogério Stallone, sócio responsável pela área de crédito corporativo do BTG Pactual e co-head do BTG Pactual Empresas.

FG BNDES-Sebrae

Lançado em outubro de 2024, o Fundo Garantidor BNDES-Sebrae foi desenhado para ampliar e democratizar o acesso ao crédito, com foco em MEIs e MPEs. O fundo permite garantir até 80% das operações de crédito, com prazos entre 12 e 120 meses, e é operacionalizado por uma plataforma digital de alta escalabilidade, já utilizada pelo BNDES em outros fundos garantidores.

Outro diferencial do fundo é o crédito assistido. Os empreendedores que acessarem a garantia também poderão contar com o acompanhamento técnico do Sebrae, que oferecerá suporte à gestão dos negócios e à organização financeira, reforçando a sustentabilidade dos pequenos empreendimentos.